編者按：新年里“馬上有錢”或許成為大多數(shù)人的新年愿景，經(jīng)歷2013年“余額寶”們高收益誘惑后，2014年投資者理財(cái)如何才能趨利避害、保衛(wèi)錢包？中新網(wǎng)金融頻道推出“馬年如何馬上有錢——2014年各大投資方式解析”系列報(bào)道，揭開理財(cái)市場(chǎng)表象，從另一面探索投資理財(cái)?shù)恼嬷B。
中新網(wǎng)2月13日電 (金融頻道 于戀洋)春節(jié)已經(jīng)過去，工作生活也逐漸步入正軌。人已經(jīng)步入正軌，但是壓歲錢、年終獎(jiǎng)呢？如何更好地理財(cái)成了新年后面對(duì)的第一個(gè)問題，而去年互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展，使人們看到了新的希望，但細(xì)數(shù)網(wǎng)絡(luò)金融的理財(cái)方式，2014年憧憬“馬上有錢”并不容易。近期，經(jīng)歷野蠻生長(zhǎng)的P2P出現(xiàn)倒閉潮，“余額寶”們年后收益率下滑，馬年投資互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品還需擦亮眼睛，謹(jǐn)防喝下“毒藥”。
“眾寶”收益率年后下滑 年內(nèi)仍將維持高位
春節(jié)假期結(jié)束，眾多投資者發(fā)現(xiàn)節(jié)前的“理財(cái)神器”余額寶、理財(cái)通等互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品七日化收益率均出現(xiàn)了下滑，理財(cái)通年前的最高年化收益率曾在1月26日達(dá)到7.902%，而截至2月11日已經(jīng)回落至6.709%；作為代表的余額寶在1月28日年化收益為6.441%，而年后到2月5日落至近一個(gè)月低點(diǎn)6.051%。
反觀“眾寶”誕生之初，作為其中領(lǐng)軍代表的余額寶，在2013年6月13日正式上線，而去年6月中下旬正值資金流動(dòng)性緊張時(shí)期，貨幣市場(chǎng)一個(gè)月拆借利率曾經(jīng)攀升到10%以上?；ヂ?lián)網(wǎng)貨幣基金理財(cái)產(chǎn)品就是在這樣一個(gè)特殊時(shí)期誕生，可謂“生逢其時(shí)”。
度過了“春節(jié)”這一時(shí)點(diǎn)后，金融市場(chǎng)的資金緊張程度有所緩解，作為主要衡量標(biāo)準(zhǔn)的銀行間隔夜同業(yè)拆借利率在1月28日達(dá)到最高的4.8477%，創(chuàng)下今年新高后也一路下行，幾乎是與此同時(shí)“眾寶”的收益率也出現(xiàn)下行。
但是就在近日，阿里宣布2月14日發(fā)售余額寶定期理財(cái)產(chǎn)品，11日，騰訊也趕緊宣布與銀河基金合作的“定投寶”將于14日正式發(fā)行。其中阿里宣布將在情人節(jié)發(fā)售的名為“余額寶用戶專項(xiàng)權(quán)益”的產(chǎn)品，并宣傳稱該產(chǎn)品的年預(yù)期收益率為7%。業(yè)內(nèi)人士指出，但企業(yè)不斷推出“高收益”產(chǎn)品，隨后把投資者胃口養(yǎng)大、將市場(chǎng)期望的無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益無(wú)原則抬高的做法，值得斟酌。
未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品走勢(shì)如何，還要看貨幣市場(chǎng)的狀況。中國(guó)銀行業(yè)研究中心主任、證券期貨研究所副所長(zhǎng)郭田勇博士對(duì)中新網(wǎng)金融頻道表示，由于今年我國(guó)實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，今年理財(cái)產(chǎn)品收益率還會(huì)保持在一個(gè)比較好的水平。而“眾寶”的收益率當(dāng)能夠繼續(xù)保持在大大高于存款基準(zhǔn)利率的高回報(bào)上。
P2P高收益高風(fēng)險(xiǎn) 倒閉和跑路的傳聞時(shí)有發(fā)生
收益秒殺余額寶！這是P2P網(wǎng)貸行業(yè)的口號(hào)之一。2014年伊始，P2P網(wǎng)貸平臺(tái)已有5家倒閉，涉及資金數(shù)億元，雖然，倒閉和跑路的傳聞時(shí)有發(fā)生，但P2P網(wǎng)貸行業(yè)借助誘人的高收益快速向前發(fā)展。
P2P作為互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代的一種網(wǎng)上借貸模式，本質(zhì)上屬于民間借貸。有投資意向的投資者通過第三方網(wǎng)貸平臺(tái)在收取一定費(fèi)用的前提下，將資金借給有需求的人。據(jù)了解，目前除陸金所最低投資需 1萬(wàn)元外，大部分網(wǎng)貸平臺(tái)投資門檻低至50元。
在一家網(wǎng)貸平臺(tái)的網(wǎng)站上，中新網(wǎng)金融頻道看到最近上線的項(xiàng)目全部已經(jīng)投滿。從投資回報(bào)看，“出借人”的收益率基本都在10%以上，最高的已經(jīng)達(dá)到18%，而在另一家網(wǎng)貸平臺(tái)上有一款還在募資的項(xiàng)目，年化利率高達(dá)13%，門檻為1萬(wàn)元，300萬(wàn)的募資額還剩112萬(wàn)。
P2P網(wǎng)貸平臺(tái)作為中介，平臺(tái)不吸儲(chǔ)，不放貸，只提供金融信息服務(wù)，由合作的小貸公司和擔(dān)保機(jī)構(gòu)提供雙重?fù)?dān)保。作為一個(gè)新生事P2P網(wǎng)貸還處于“無(wú)監(jiān)管部門、無(wú)準(zhǔn)入門檻、無(wú)行業(yè)準(zhǔn)則”的“三無(wú)”境地。由于制度和模式的原因使得出資人很難對(duì)融資企業(yè)的信用做出直觀、正確的判斷，這導(dǎo)致了很多風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)出現(xiàn)的。
據(jù)廣州日?qǐng)?bào)報(bào)道 2013年，出現(xiàn)提現(xiàn)困難、經(jīng)營(yíng)困難，甚至詐騙跑路的平臺(tái)，超過70家，涉及金額12億元。在這些問題P2P平臺(tái)的背后，則是大量投資人的維權(quán)無(wú)門。由于目前對(duì)P2P的法律監(jiān)管方面還幾乎是空白，很多部門也沒有處理這類維權(quán)行為的經(jīng)驗(yàn)。
去年11月25日，銀監(jiān)會(huì)牽頭召開的九部委處置非法集資部際聯(lián)席會(huì)議明確指出，網(wǎng)絡(luò)借貸誘發(fā)非法集資將成為新的案件高發(fā)點(diǎn)。但目前尚無(wú)明確的法律規(guī)范和規(guī)定，該領(lǐng)域的非法集資風(fēng)險(xiǎn)正快速積聚，應(yīng)及時(shí)加強(qiáng)有效規(guī)范和引導(dǎo)，防止網(wǎng)絡(luò)借貸領(lǐng)域成為非法集資“重災(zāi)區(qū)”。2014年的網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展會(huì)是什么樣？還有待觀察，但僅2014年1月就又有5家網(wǎng)貸平臺(tái)倒閉，絕不是一個(gè)好的開端。(中新網(wǎng)金融頻道)
